福建城商行首例！廈門銀行：“龍巖科創(chuàng)積分e貸”賦能科技型企業(yè)用“積分”換“資金”
近日，福建省委金融辦發(fā)布了《福建省科技金融典型案例（第二批）》，廈門銀行“龍巖科創(chuàng)積分e貸”成功入選，是福建省內(nèi)城商行系統(tǒng)首例。
《福建省科技金融典型案例》是福建省委金融辦為進(jìn)一步梳理總結(jié)福建省科技金融工作亮點(diǎn)，提煉更多各方協(xié)同、接力式、多元化的科技金融案例，擇優(yōu)編寫案例并不定期公布，供各地各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)參考借鑒。截至目前，已公布兩批合計(jì)20個(gè)典型案例。
一、補(bǔ)足短板 創(chuàng)新信貸服務(wù)
創(chuàng)新積分制通過(guò)對(duì)企業(yè)創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、成長(zhǎng)性等方面進(jìn)行測(cè)評(píng)，精準(zhǔn)識(shí)別和有效發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)潛力大的科技型企業(yè)，在引導(dǎo)金融資源、促進(jìn)精準(zhǔn)施策等方面起到積極作用。但創(chuàng)新積分制對(duì)企業(yè)工商、稅務(wù)等方面尚未覆蓋，在人才方面僅將科技人員數(shù)量占比納入指標(biāo)，對(duì)人才質(zhì)量方面考慮不足，制約了部分科技型企業(yè)將“積分”換“資金”。龍巖市依托國(guó)家創(chuàng)新積分管理系統(tǒng)，通過(guò)e龍巖普惠金融服務(wù)平臺(tái)，有效彌補(bǔ)創(chuàng)新積分制的短板弱項(xiàng)，通過(guò)引入廈門銀行授信審批模型，推出“龍巖科創(chuàng)積分e貸”，為更多科技型企業(yè)提供專屬信貸服務(wù)。
二、優(yōu)化模型 提高服務(wù)質(zhì)效
廈門銀行龍巖分行在龍巖市財(cái)政局、人行龍巖市分行等指導(dǎo)下，聯(lián)合龍巖市人才和大數(shù)據(jù)集團(tuán)、龍巖高新區(qū)，以科技部火炬中心20項(xiàng)核心指標(biāo)為基礎(chǔ)，結(jié)合龍巖地方特色指標(biāo)，構(gòu)建“科創(chuàng)積分e貸”專屬額度模型。通過(guò)抓取企業(yè)工商、稅務(wù)、醫(yī)社保繳交人數(shù)、創(chuàng)新積分及涉訴數(shù)據(jù)等，對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新能力進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并據(jù)此測(cè)算企業(yè)可獲授信額度，銀行機(jī)構(gòu)基于測(cè)算額度簡(jiǎn)單復(fù)核即可。
龍巖市考慮到人才對(duì)科技型企業(yè)的重要性，評(píng)估模型納入高層次人才認(rèn)定積分，對(duì)國(guó)家級(jí)、省級(jí)人才創(chuàng)辦企業(yè)分別給予最高30%、20%的額度加成。通過(guò)在模型中加入人才積分因子，分別給予國(guó)家級(jí)、省級(jí)人才企業(yè)1.3倍、1.2倍分值，實(shí)現(xiàn)價(jià)值賦能。如上杭縣引進(jìn)的新材料領(lǐng)域?qū)＜覉F(tuán)隊(duì)，憑借團(tuán)隊(duì)核心成員“省級(jí)B類人才”資質(zhì)，額外獲得500萬(wàn)元授信支持，加速科研成果產(chǎn)業(yè)化。
依托e龍巖數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“線上申請(qǐng)+智能審批+快速放款”流程數(shù)字化。企業(yè)依托平臺(tái)發(fā)起融資申請(qǐng)、授權(quán)，平臺(tái)調(diào)用企業(yè)創(chuàng)新積分和相關(guān)政務(wù)數(shù)據(jù)，以數(shù)字化模型計(jì)算替代傳統(tǒng)人工審查，企業(yè)獲批額度后可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起提款申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程數(shù)字化提升效率，審批時(shí)間從傳統(tǒng)模式的15個(gè)工作日縮短最快可至3個(gè)工作日。
三、增值提效 賦能企業(yè)發(fā)展
科技型企業(yè)融資覆蓋面顯著擴(kuò)大。通過(guò)將企業(yè)創(chuàng)新積分轉(zhuǎn)化為貸款信用憑證，高效提供額度測(cè)算、授信審批等服務(wù)，助力企業(yè)加快研發(fā)投入、項(xiàng)目落地等。截至2025年3月，科創(chuàng)積分e貸累計(jì)為37家科技型企業(yè)提供授信1.94億元，其中信用貸款占比達(dá)30%，服務(wù)企業(yè)數(shù)量較該產(chǎn)品上線前增加50%，信用貸款占比提升6個(gè)百分點(diǎn)。
融資成本與效率雙優(yōu)化。企業(yè)平均貸款利率降至3.71%，較傳統(tǒng)抵押貸款低47個(gè)百分點(diǎn)；線上審批率提升至68%，單戶平均放款時(shí)間縮短70%以上。
“龍巖科創(chuàng)積分e貸”依托科技型企業(yè)的創(chuàng)新積分和政務(wù)數(shù)據(jù)，從技術(shù)創(chuàng)新、成長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)、資質(zhì)管理、成果榮譽(yù)、創(chuàng)新平臺(tái)、創(chuàng)新人才指標(biāo)及扣分項(xiàng)、附加獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)合計(jì)八大維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行畫像，融合企業(yè)工商、稅務(wù)、司法、醫(yī)社保等政務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合打分，并據(jù)此快速完成額度測(cè)算、授信審批等流程，較好地解決了困擾科技型企業(yè)的融資難、融資慢的問(wèn)題。
下階段，廈門銀行將始終秉承“立足地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺(tái)商”的市場(chǎng)定位，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為己任，貫徹執(zhí)行《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》等指導(dǎo)意見(jiàn)，依托和挖掘地方特色資源，實(shí)施科技金融增量擴(kuò)面降本、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、科技金融特色機(jī)構(gòu)建設(shè)工程，扎實(shí)做好科技金融大文章。